Desafios tecnológicos no setor financeiro

A digitalização é um dos caminhos escolhidos em todos os setores económicos para aumentar a produtividade. A tecnologia reduz os custos operacionais e diminui a intervenção humana em processos repetitivos, aumentando a fiabilidade e a eficiência das empresas.

O aproveitamento adequado da digitalização abriu novas oportunidades de negócio. Um empreendedor da área das fintechs que saiba encontrar a forma de reduzir os custos de intermediação e centralização pode disputar uma parte da quota de mercado com as instituições financeiras estabelecidas. Uma empresa de fintech que saiba melhorar a experiência do utilizador oferecida pela banca tradicional pode angariar clientes, especialmente entre as novas gerações de nativos digitais.

Nem todas as tecnologias são iguais

A tecnologia é o valor central do mundo das fintech. No entanto, a tecnologia é um conceito muito abrangente: serve para descrever um algoritmo de inteligência artificial para a avaliação do risco de produtos financeiros complexos e inclui também o envio de um e-mail.

As fintechs que colocam o foco tecnológico no seu valor diferencial são as que obtêm melhores resultados em relação à banca tradicional. Quanto aos restantes serviços tecnológicos, o setor financeiro deve recorrer a fornecedores.

Na minha opinião, há dois serviços em que tanto as fintech como a banca tradicional precisam de recorrer a fornecedores: segurança e comunicações móveis.

Segurança no setor financeiro

A segurança é construída como uma sobreposição de camadas. São adicionadas camadas sucessivas de segurança para aumentar a complexidade para um fraudador digital. Se alguém for capaz de ultrapassar uma camada, deparar-se-á com a seguinte sem ter alcançado o seu objetivo de fraude. É óbvio que as camadas centrais de segurança têm de estar dentro do núcleo tecnológico da instituição financeira. No entanto, existem certas camadas de segurança que podem ser adicionadas com a ajuda de fornecedores e que proporcionam maior segurança e mais um obstáculo aos potenciais fraudadores: eKYC, SIM Swap, Mobile Identity, Msisdn verify (ligação quando houver página do produto). Estas medidas contra a fraude representam um incómodo mínimo para o utilizador e um custo insignificante para os bancos e as fintech, face ao risco de fraude que evitam.

Design conversacional

O segundo grupo de tecnologias em que uma fintech pode recorrer a fornecedores é o das comunicações. Embora não seja o seu núcleo de negócio, a comunicação com os utilizadores finais é também de grande importância para o setor financeiro.

Um fornecedor de CPaaS (Communication Platform as a Service) permitirá ao setor financeiro reduzir custos e utilizar a sua experiência para otimizar a comunicação e melhorar a perceção dos seus utilizadores, aproximando-se mais deles através dos seus canais preferidos. Isto é especialmente importante para as Fintech, uma vez que parte da sua disrupção consiste em melhorar a experiência do utilizador em comparação com a banca tradicional, eliminando também os obstáculos nas comunicações. Talvez tenham os melhores especialistas em experiência do utilizador (UX) para a web e e-mail, mas num canal conversacional como o WhatsApp, um fornecedor CPaaS tem a vantagem de conhecer as nuances de um design conversacional.

Nem todos os fornecedores tecnológicos são iguais

A escolha de um fornecedor tecnológico no setor financeiro vai além do preço. Na minha experiência, a escolha é sempre determinada pela segurança, confiança, anos de experiência e carteira de clientes que trabalham com o fornecedor.

A pessoa responsável pela escolha deve responder pela sua decisão, mas se nos basearmos neste ditado ou meme que, na minha opinião, reflete muito bem a maioria das decisões: «Ninguém é despedido por contratar a IBM ou a McKinsey», gostaria de considerar a LINK Mobility como a escolha natural como fornecedor no mundo da segurança e das comunicações.